Fondée en 2005, Valori & Finanza est une Société d’Intermédiation Mobilière (SIM) agréée par la CONSOB et la Banque d’Italie, présente avec un réseau de consultants dans presque toutes les régions italiennes. “Il s’agit d’une réalité indépendante”, explique Flavio Francescato, qui a fondé la société – après trente ans d’expérience managériale dans d’importantes sociétés financières et bancaires internationales – et qui la dirige avec son fils Luca, en maintenant une institution qui n’est pas subordonnée aux pressions commerciales typiques du secteur dans lequel les objectifs de vente prévalent sur les besoins des clients, mais qui se distingue du reste des concurrents en étant orientée vers des choix sains et prudents et organisée pour fournir un conseil patrimonial qui privilégie la protection du client et l’assistance continue et complète.
Actuellement, Flavio Francescato occupe le poste de président de Valori & Finanza, tandis que son fils est à la tête du réseau de conseillers de la SIM depuis de nombreuses années. Il fournit une assistance directe et utile aux clients dans le domaine du patrimoine et se démarque de la figure typique du conseiller traditionnel qui offre principalement des produits financiers, souvent depuis la maison. Pour ce faire, il utilise des logiciels sophistiqués dont la SIM est équipée et s’appuie sur une méthode d’approche du client fortement orientée par l’expérience acquise dans une famille d’entrepreneurs et donc forcément sensible aux questions qui touchent à la gestion de l’épargne familiale, de l’épargne d’entreprise et, bien sûr, de l’épargne personnelle de l’individu.
Dr Flavio Francescato, qu’est-ce qui vous a poussé à créer une entreprise comme Valori & Finanza ?
Le système bancaire et financier a changé. Les épargnants sont de moins en moins attirés par les institutions postales, bancaires et d’assurance traditionnelles en raison d’une assistance moins qualifiée, ainsi que des conflits d’intérêts évidents dictés par les offres standardisées de produits émis par les mêmes sociétés ou liés à celles-ci. Valori & Finanza a été créée pour offrir une assistance personnalisée et de proximité aux clients privés/entreprises qui recherchent des conseils compétents en matière de gestion de l’épargne, de planification des retraites, des successions et des assurances, à l’abri des conflits d’intérêts facilement détectables en raison de l’absence de produits propres ou de produits promus par des sociétés affiliées qui, dans la plupart des autres réalités, doivent être placés. Les clients s’adressent à nous parce que nous n’avons pas d’autres priorités que leur patrimoine. C’est pourquoi nous tenons à offrir une vision claire et transparente des solutions disponibles sur le marché, en matière de liquidités, d’investissements, d’assurances et de planification de la retraite, afin que les choix soient faits de manière consciente et déterminée grâce à l’identification des besoins et à la planification des activités, également en synergie avec les professionnels choisis par le client, tels que les comptables, les notaires et les avocats, afin d’offrir un conseil patrimonial complet. En outre, la décision de créer une société qui assiste également les clients à leur domicile a été une décision clairvoyante, comme il est facile de le constater aujourd’hui, alors que les agences bancaires ferment de plus en plus, ce qui, dans certaines régions d’Italie, laisse les épargnants sans référence directe, abandonnés à la froideur de la technologie informatique.
En quoi Valori & Finanza est-elle fondamentalement différente des institutions bancaires ?
Le marché bancaire et financier est de plus en plus impersonnel, il y a de moins en moins d’institutions ouvertes aux épargnants et de moins en moins d’assistance qualifiée pour les aider à faire des choix afin de protéger leur épargne. On assiste également à une régression de l’offre : les intermédiaires agréés, en effet, orientent de plus en plus leurs propositions vers des produits nationaux, ce qu’il est facile de vérifier en observant que les portefeuilles d’investissement sont pour la plupart orientés vers les instruments qu’ils mettent sur le marché ou émis par les sociétés de leur propre groupe commercial. Comme je l’ai déjà dit, il n’y a pas de produits de marque Valori & Finanza, mais nous sélectionnons ceux des sociétés d’investissement internationales les plus renommées et les plus qualifiées. Cela implique l’absence d’intérêt spécifique de la part des conseillers de notre réseau, qui ne placent jamais de produits “recommandés” ou “annoncés” par l’institution et souvent peu avantageux, mais qui suivent les besoins réels de l’épargnant. Une autre caractéristique fondamentale est que le client peut compter sur un rapport de confidentialité absolue, dicté par les règles que la SIM et ses conseillers inscrits au Registre National doivent garantir. Les clients qui choisissent Valori & Finanza bénéficient d’une garantie bien établie, assurée par le fait que l’argent, les titres ou les fonds ne seront jamais remis à Valori & Finanza, mais seront toujours déposés et conservés au nom du client dans les principales banques dépositaires et protégés par la transparence et la protection maximales des informations définies par la réglementation bancaire, dans le cadre d’un rapport de type triangulaire, en ce sens que le client sera toujours en possession de son argent et qu’il sera déposé auprès de l’établissement de crédit, tandis que la SIM vérifiera pour le compte et pour la sauvegarde de son client assisté que la banque respecte les objectifs fixés et ce qui a été déterminé contractuellement, fournissant ainsi une assistance personnalisée, confidentielle et réalisée uniquement dans l’intérêt de l’épargnant. Enfin, il y a une autre différence importante, c’est que notre société n’a pas de structure de vente pyramidale, il n’y a pas de hiérarchie managériale visant à faire pression sur les ventes, ce qui se répercute également sur les coûts du client final, et aucun budget n’est demandé aux conseillers du réseau, qui opèrent donc en toute liberté pour protéger leurs clients sans la contrainte d’atteindre des objectifs imposés, reprenant ainsi le concept d’un conseiller partenaire “fiduciaire” de son client, soutenu par un institutionnel comme SIM.
Comment le réseau de consultants de SIM est-il structuré et organisé ?
Nous disposons actuellement d’un réseau d’une centaine de consultants présents dans presque toutes les régions italiennes. Valori & Finanza met à leur disposition des systèmes informatiques personnalisés pour la gestion des clients, avec un moyen simple et organisé de faciliter l’assistance même à distance, ainsi qu’une plate-forme logicielle sophistiquée pour l’analyse des actifs et un bureau de recherche en mesure de fournir des mises à jour en temps réel sur les produits et les mouvements du marché.
Les conseillers sont tous légalement autorisés à travailler en dehors du bureau, de sorte qu’ils peuvent également exercer leurs activités chez les clients, qui peuvent ainsi bénéficier confortablement d’un service personnalisé ; ils sont constamment soutenus par le SIM et sont des experts dans la connaissance des produits et des marchés financiers, formés à la compréhension et à l’application des méthodologies d’analyse pour la diversification correcte et la protection de l’épargne : leur formation comprend des mises à jour techniques constantes à travers des webinaires avec des experts des sociétés d’investissement et des classes techniques en présence, ainsi qu’un soutien direct avec le siège, la présidence, le gestionnaire de réseau et les bureaux administratifs.
L’évaluation des biens immobiliers est un sujet important dans l’analyse des actifs : Valori & Finanza en tient-elle compte ?
La SIM est dotée d’outils d’analyse sophistiqués qui permettent de prendre en compte tous les éléments qui peuvent établir dans quelle mesure un actif immobilier peut être une opportunité ou un mauvais choix dans le temps. Nous connaissons l’importance de l’immobilier pour les Italiens, c’est pourquoi nous sommes en mesure de soutenir les choix de nos clients, mais surtout leur connaissance de la propriété, en les protégeant des pièges et des incertitudes d’un secteur de plus en plus ciblé par les réglementations, les taxes et les coûts.
Monsieur Luca Francescato, comment Valori & Finanza se distingue-t-elle dans son approche des clients ? Existe-t-il une méthode suivie de manière cohérente par l’ensemble du réseau SIM ?
La prévoyance, la planification patrimoniale et l’analyse immobilière sont à la base de l’étude qui précède l’évaluation de toute décision d’investissement et qui consiste à déterminer un choix seulement après un examen approfondi de la situation globale du client et l’identification des meilleures solutions offertes par les principales institutions du secteur. Ce sont les bases sur lesquelles partent tous les professionnels du réseau, et nous tenons à préciser que pour nous la cohérence est fondamentale. Nous nous concentrons sur une manière différente de conseiller, qui ne considère pas la recherche fébrile de la performance des investissements comme le seul point de départ et objectif, mais qui met le client en position d’établir et de quantifier son exposition au risque, en fournissant, après avoir analysé la situation patrimoniale du client, les variables liées au maintien futur du niveau de vie et les perspectives de protection de l’ensemble des actifs confiés, une analyse et une explication simple et raisonnable des produits qui seront privilégiés dans le cadre du plan d’investissement. Il n’y a donc pas de choix standard de produits, mais plutôt la structuration d’un portefeuille personnalisé qui tient compte de facteurs liés non seulement aux tendances du marché, mais surtout au profil du client et à ce qu’il souhaite réellement réaliser.
Quels conseils pour la protection de l’épargne ?
Le marché évolue de plus en plus vite, ce qui rend de plus en plus difficile la prise de conscience des choix et des pièges qui peuvent compromettre la protection du patrimoine. Aujourd’hui, par exemple, le thème des investissements durables est particulièrement d’actualité et, à cet égard, il est crucial de comprendre quelles sont les opportunités mais aussi les risques. Notre système n’est pas basé sur le conseil en investissement spéculatif et se veut donc distant de toutes ces solutions risquées dictées par des instruments complexes ou des modes du moment, privilégiant plutôt l’objectif d’augmenter la valeur des actifs en les préservant de l’impact de l’inflation et des risques du marché. Pour augmenter leur degré de protection, les clients peuvent compter sur Valori & Finanza et sur ses experts, ne serait-ce que pour une première consultation gratuite sur les méthodologies adoptées par la SIM, qui peuvent également être facilement consultées sur notre site web : www.valoriefinanza.eu.
